O crédito habitação tem sido um dos temas mais falados dos últimos anos — e com razão. Depois de um período de grande instabilidade nas taxas de juro, 2025 trouxe mudanças significativas que afetam tanto quem pretende comprar casa como quem já tem um empréstimo em curso.
Neste artigo, explicamos o que realmente mudou e como estas alterações podem influenciar as suas decisões no mercado imobiliário.
1. A descida gradual das taxas de juro
Uma das principais novidades de 2025 foi o início da tão esperada descida das taxas de juro.
Após vários trimestres de aumentos sucessivos por parte do Banco Central Europeu, o abrandamento da inflação permitiu uma política monetária mais suave, refletindo-se nas prestações mensais dos créditos habitação.
Para quem tem contratos indexados à Euribor, esta descida representa um alívio real no orçamento familiar. Ainda que os valores não tenham regressado aos mínimos históricos de anos anteriores, o equilíbrio atual devolve alguma estabilidade às famílias portuguesas.
2. Novas regras de concessão de crédito
O Banco de Portugal introduziu, em 2025, pequenas mas relevantes alterações nas condições de acesso ao crédito.
Os bancos estão agora mais flexíveis na avaliação do risco, especialmente para jovens compradores e famílias com rendimentos estáveis.
O rácio entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel (LTV) pode, em alguns casos, atingir até 90%, tornando mais fácil dar o passo para a compra da primeira casa.
Contudo, continua a ser essencial apresentar uma boa taxa de esforço — idealmente abaixo dos 35% — e manter um histórico financeiro sólido.
3. Incentivos à compra da primeira habitação
O Governo reforçou os apoios destinados a quem compra a primeira casa, nomeadamente através de reduções no IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) e linhas de crédito bonificado para jovens até aos 35 anos.
Estes incentivos visam responder à crescente dificuldade dos jovens em entrar no mercado habitacional e procuram promover a estabilidade familiar e o investimento em habitação própria.
4. A aposta em taxas mistas e soluções personalizadas
Em 2025, assistiu-se também a uma maior procura por taxas mistas, que combinam a previsibilidade da taxa fixa com a flexibilidade da taxa variável.
Durante os primeiros anos do contrato, a taxa mantém-se estável, oferecendo segurança ao comprador; mais tarde, passa a acompanhar o comportamento da Euribor.
Os bancos estão igualmente a disponibilizar soluções mais personalizadas, adaptadas ao perfil de cada cliente — algo impensável há alguns anos.
5. A importância de comparar propostas
Mesmo com condições mais vantajosas, continua a ser crucial comparar diferentes instituições.
Cada banco aplica margens distintas e pode oferecer benefícios complementares, como isenção de comissões, seguros com coberturas mais amplas ou redução de custos administrativos.
Usar um simulador de crédito habitação atualizado e consultar um especialista antes de assinar o contrato pode representar poupanças significativas a longo prazo.
6. Reavaliação de contratos antigos
Com a melhoria das condições do mercado, muitos portugueses estão a renegociar os seus contratos antigos ou a transferir o crédito para outro banco.
Esta opção pode permitir reduzir a taxa de juro e baixar a prestação mensal, mas requer uma análise detalhada das condições atuais e dos custos de transferência.
Em 2025, este processo tornou-se mais simples e transparente, graças a novas regras que obrigam os bancos a apresentarem todas as informações de forma clara e comparável.
Conclusão
As mudanças de 2025 trouxeram um novo fôlego ao mercado imobiliário e ao crédito habitação em Portugal.
Com taxas de juro mais equilibradas, incentivos públicos e maior flexibilidade bancária, o acesso à casa própria voltou a ser uma realidade para muitas famílias.
Ainda assim, o segredo está em planear com cuidado, comparar opções e tomar decisões informadas — porque um bom crédito é aquele que se ajusta ao seu futuro.
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