Nos últimos anos, a Euribor — taxa de referência usada na maioria dos créditos habitação em Portugal — tem sido um tema central nas conversas de quem tem um empréstimo bancário.
Após um longo período de valores negativos, a Euribor subiu de forma significativa, afetando o orçamento mensal de muitas famílias portuguesas. Mas nem tudo são más notícias: há formas inteligentes de gerir o impacto e de manter o equilíbrio financeiro.
Neste artigo, explicamos o que está a acontecer e apresentamos estratégias práticas para lidar com a subida da Euribor.
1. O que está a acontecer com a Euribor
A Euribor reflete o custo a que os bancos emprestam dinheiro entre si e está diretamente ligada às decisões do Banco Central Europeu (BCE).
Quando o BCE aumenta as taxas de juro para controlar a inflação, a Euribor tende a subir — o que, por sua vez, faz aumentar as prestações mensais dos empréstimos à habitação com taxa variável.
Embora em 2025 já se tenham registado sinais de abrandamento, a incerteza económica e as flutuações do mercado continuam a influenciar estas variações.
2. Reavaliar o seu contrato é o primeiro passo
Se tem um crédito habitação com taxa variável, o primeiro passo é analisar o contrato. Verifique o tipo de Euribor aplicado (3, 6 ou 12 meses) e a margem do banco.
Em muitos casos, é possível negociar novas condições, reduzir o spread (a margem do banco) ou até mudar para outro produto mais vantajoso.
Com a concorrência entre instituições financeiras, transferir o crédito para outro banco pode ser uma excelente forma de poupar.
3. Considere a taxa fixa ou mista
As taxas fixas ganharam destaque precisamente por oferecerem previsibilidade num contexto de instabilidade.
Optar por uma taxa fixa significa pagar a mesma prestação ao longo de todo o contrato, independentemente das flutuações da Euribor.
Já a taxa mista — que combina um período inicial fixo seguido de um período variável — tem sido uma solução equilibrada para quem quer segurança nos primeiros anos, sem perder a flexibilidade no futuro.
4. Reforçar amortizações pode fazer a diferença
Se tiver poupanças, considere amortizar parcialmente o empréstimo.
Mesmo pequenas amortizações podem reduzir significativamente os juros totais pagos e aliviar a prestação mensal.
Alguns bancos permitem amortizações sem penalizações ou com custos muito reduzidos, sobretudo quando o objetivo é diminuir o capital em dívida.
5. Reveja os seus seguros e comissões
Os custos associados ao crédito — como o seguro de vida e o seguro multirriscos — também podem ser otimizados.
É possível transferir estes seguros para outras companhias, desde que mantenham as coberturas exigidas pelo banco.
Além disso, reveja com atenção todas as comissões e encargos do contrato: por vezes, há margem para renegociar.
6. Planeie o seu orçamento familiar
Em tempos de Euribor elevada, o equilíbrio financeiro passa por gestão e planeamento.
Elabore um orçamento mensal realista, identifique despesas dispensáveis e procure criar uma reserva de emergência.
Lembre-se: a estabilidade financeira não depende apenas do que ganha, mas de como gere o que tem.
7. Fale com um especialista
Lidar com crédito habitação não precisa de ser um processo solitário. Consultores financeiros e imobiliários podem ajudá-lo a analisar as melhores opções disponíveis, comparar taxas e projetar cenários futuros.
Na Tower Square, acompanhamos de perto as tendências do mercado e trabalhamos com parceiros financeiros para apresentar soluções ajustadas a cada cliente.
Conclusão
A subida da Euribor trouxe desafios, mas também oportunidades para repensar a forma como gerimos o crédito e as finanças pessoais.
Com informação, planeamento e o apoio certo, é possível adaptar-se às mudanças sem comprometer o equilíbrio familiar — e continuar a investir no sonho da casa própria com segurança.
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